Wealth Manager: chi è il consulente finanziario con una marcia in più
Chi è il Wealth Manager e come si differenzia rispetto ad un consulente finanziario? La risposta a questa domanda potrebbe far bene al tuo patrimonio.
Insoddisfatto del tuo consulente?
Prova la filosofia Kokumi
Kokumi è un termine della cucina giapponese ed indica un piatto molto gustoso.
Nel mondo della consulenza finanziaria invece spesso il servizio offerto risulta insipido se non addirittura disgustoso. Questo perché i consulenti più comuni si approfittano della fiducia del loro cliente, pensando al loro tornaconto e creando portafogli costosi ed inefficienti.
Ecco i tre campanelli d’allarme:
Costi
Strumenti con costi superiori all'1% sono un problema. Non conosci quanto costano i tuoi investimenti? Ancora peggio.
Prodotti
Spesso non si ha conoscenza degli strumenti acquistati e della loro utilità all'interno del portafoglio.
Assistenza
Un consulente poco presente non va bene. Avere report periodici è fondamentale per monitorare i tuoi investimenti.
Con Kokumi Finance invece la consulenza è ai massimi livelli, risolvendo i tipici problemi della consulenza finanziaria tradizionale e rendendo il servizio saporito e completo, proprio come il Kokumi.
Scopri le differenze tra la consulenza indipendente di Kokumi Finance e gli altri tipi di consulenza finanziaria.
Un Wealth Manager a portata di mano
I servizi e le analisi offerte da Kokumi Finance:
Capire la sostenibilità economica dell’individuo in vecchiaia e porne rimedio con le soluzioni migliori da caso a caso.
Individuare gli obiettivi di investimento e ricercare nei mercati gli strumenti più adatti alle esigenze personali.
Selezionare opportunità e criticità dell’acquisto e/o investimento immobiliare, valutando la bontà dell’operazione.
Si tratta di una buona gestione del rischio. Trasformare grandi
spese incerte e disastrose in spese ridotte e gestibili.
Capire i rischi di successione patrimoniale che possono intaccare l’integrità economica familiare.
Tenere sotto controllo periodicamente tutti gli aspetti già elencanti è fondamentale. Kokumi Finance fa anche questo.
Giorgio, il tuo nuovo consulente
Conoscenza: ho una laurea triennale in “Scienze economiche” e una magistrale in “Direzione d’impresa” oltre ad aver seguito diversi master e corsi di formazione;
Indipendenza: sono un consulente finanziario autonomo regolarmente iscritto all’albo OCF con delibera n. 2085 del 15/12/22;
Esperienza: da cinque anni mi occupo di economia e mercati finanziari grazie alla mia attività di divulgazione “What’s up Economy” che sui social conta una community con oltre 55.000 persone;
Competenza: Sono un educatore finanziario che ha attivato numerosi percorsi di formazione dalle scuole medie fino agli adulti;
Indipendenza e professionalità
al servizio del tuo patrimonio
Giorgio, il tuo nuovo consulente
Conoscenza: ho una laurea triennale in “Scienze economiche” e una magistrale in “Direzione d’impresa” oltre ad aver seguito diversi master e corsi di formazione;
Indipendenza: sono un consulente finanziario autonomo regolarmente iscritto all’albo OCF con delibera n. 2085 del 15/12/22;
Esperienza: da cinque anni mi occupo di economia e mercati finanziari grazie alla mia attività di divulgazione “What’s up Economy” che sui social conta una community con oltre 55.000 persone;
Competenza: Sono un educatore finanziario che ha attivato numerosi percorsi di formazione dalle scuole medie fino agli adulti;
Indipendenza e professionalità
al servizio del tuo patrimonio
Puoi accedere ad uno o a più servizi sopra elencati.
Una consulenza patrimoniale e finanziaria a 360° che non svolge nè un consulente tradizionale nè il robotadvisor di turno. Fatti affiancare da un professionista nelle scelte economiche importanti della tua vita con la garanzia che farà solo i tuoi interessi grazie alla sua indipendenza dalle reti bancarie.
Il compenso del consulente arriva solo dal cliente, come avvocati e commercialisti. Questo assicura la bontà del servizio offerto. L’importo della parcella deriva dalla complessità del patrimonio e dal valore aggiunto della consulenza. Questo permette un servizio eccellente e sostenibile per tutti i tipi di clienti.
I passaggi della consulenza
Videochiamata gratuita
Ci conosceremo e capiremo le esigenze del tuo portafoglio. Inoltre potrai chiarire qualsiasi dubbio riguardo il servizio offerto.
Preventivo e accordo
Ti ricontatterò per inoltrarti un preventivo in linea con le esigenze riscontrate e finalizzare i dettagli della collaborazione.
Esecuzione
Avrai un piano di esecuzione dettagliato, con analisi di scenario ed elementi finanziari. È compresa anche assistenza personalizzata durante gli investimenti.
Prenota una videochiamata gratuita
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FAQ
Il prezzo della consulenza dipende dall’intervento richiesto per poter gestire al meglio il vostro patrimonio. L’ammontare di lavoro necessario e il valore aggiunto della consulenza sono i fattori principali che creano il costo del servizio. La parcella è ideata per limitare i conflitti d’interesse tra cliente e consulente, cosa che invece accade spesso nella consulenza bancaria. Lo scopo è anche rendere questi servizi finanziari di alto livello accessibili a più persone possibili, abbattendo lo stigma della consulenza finanziaria come un qualcosa di elitario.
È una nuova figura professionale nata nel 2018 all’interno dell’albo OCF. Giorgio è tra i primi 1.000 consulenti iscritti. L’indipendenza deriva dal fatto che il consulente per legge non può avere nessun collegamento con istituti bancari. Questo gli permette di avere la libertà di proporre al cliente i migliori strumenti sul mercato senza nessun conflitto d’interesse, cosa che potrebbe succedere con i consulenti bancari. Questi ultimi infatti spesso propongono solo prodotti della loro banca, restringendo le potenzialità della consulenza. Grazie alla mia indipendenza invece il servizio offerto al cliente ne giova fortemente.
Oltre al compenso del servizio, il consulente indipendente non riceve il capitale sotto consulenza. Infatti è sempre sotto il possesso del cliente. Questo aumenta le sue tutele, avendo sempre il controllo del suo patrimonio. Il consulente invia delle raccomandazioni d’investimento che dovranno essere eseguite. Il cliente può scegliere quale piattaforma usare per eseguire queste raccomandazioni. Esistono diverse piattaforme di investimento alternative adatte per ogni esigenza del cliente. Dai broker online fino a piattaforme ideate per semplificare la vita dell’investitore.
Spesso i consulenti bancari creano dei portafogli finanziari inefficienti, per via della loro incompetenza o esistenza di conflitti d’interessi con il loro istituto bancario. Inoltre spesso si percepisce il consulente bancario come gratuito. In realtà il suo compenso deriva dai prodotti consigliati al cliente e questo è un enorme problema di conflitto d’interesse. È consigliabile accedere al servizio di check-up di portafoglio (ne parlo qui) e nel caso di bisogno accedere ad un ulteriore consulenza per poter sistemare il portafoglio del cliente.
Avere un professionista a disposizione dà la possibilità di personalizzare maggiormente il portafoglio in base alle esigenze del cliente. I robotadvisor infatti sono dei prodotti “commerciali” che offrono servizi d’investimento standardizzati ad un gran numero di persone e questo potrebbe non essere in linea con le esigenze del cliente. Inoltre i robotadvisor hanno una serie di criticità fiscali e di gestione di portafoglio che rendono la loro gestione non del tutto efficiente e quindi poco interessante.
No. Gli ETF sono utilizzati come elemento importante del portafoglio, ma a seconda delle esigenze del cliente possono essere utilizzati anche altri strumenti come singole obbligazioni, azioni, certificati e altro ancora.
Oltre alle operazioni finanziarie e patrimoniali secondo le esigenze del cliente, Kokumi Finance offre un lavoro di pianificazione finanziaria che consiste nel valutare la sostenibilità degli obiettivi finanziari del cliente e le potenzialità dell’investimento. Oltre a ciò sono inclusi report di portafoglio trimestrali, aggiornamenti periodici, newsletter e assistenza continua per qualsiasi tipo di problema.
Sì, uno dei servizi nella gestione del patrimonio è rendere quest’ultimo efficiente anche da un punto di vista fiscale, cercando di ottenere un rendimento al netto delle tasse il più alto possibile. Quindi è a disposizione anche il servizio di recupero di eventuali minusvalenze. Se si utilizzano le giuste piattaforme d’investimento non sarà necessario effettuare la dichiarazione dei redditi. Detto ciò, lo studio non ha l’abilitazione come commercialista, quindi eventuali dichiarazione dei redditi o altri adempimenti fiscali, se non si utilizzano piattaforme con sostituto d’imposta, sono demandati al cliente.
Informazioni riguardo ricorsi ACF al seguente link
Informazioni riguardo i rischi sostenibilità al seguente link
Giorgio è un consulente finanziario autonomo. Informativa precontrattuale scaricabile da qui
Giorgio è un educatore finanziario